טיוטת החוק בנושא פשיטת רגל של יחידים אומצה על ידי הדומא בקריאה הראשונה בשנת 2012. היא נועדה להסדיר את מצבם של חייבים ברוסיה. הצורך להעביר את החוק נובע מתנופת ההלוואות הצרכניות שנצפתה בימים האחרונים.
לעתים קרובות לווים עם הלוואה נאלצו ללוות כסף מבנקים אחרים ולקחת הלוואה חדשה. כתוצאה מכך, סכום התשלומים החודשיים היה כבד מדי עבור החייב. במהלך המשבר, כאשר אזרחים רבים איבדו את מקום עבודתם, המצב רק החמיר.
על פי נתונים סטטיסטיים, סך כל ההלוואות שהונפקו ברוסיה הוא 7 טריליון רובל, מתוכם 4.5% או 310 מיליארד מצטיינים.
אם במדינות מערביות תמיד יש לחייבים כאלה אפשרות להכריז על עצמם פושט רגל, לשלם את חובותיהם ולהתחיל חיים חדשים, ברוסיה אין מנגנון כזה.
מה פשר החוק
בצורתו הכללית ביותר, הצעת החוק מניחה את האלגוריתם הבא לפשיטת רגל של הלווה:
משרד המס, הלווה או המלווה מגיש תביעה לבוררות להכריז על הלווה פושט רגל. הם יכולים לעשות זאת אם ללווה יש חוב של יותר מ -50 אלף רובל, שהוא לא שילם במשך 6 החודשים האחרונים. יחד עם זאת, על הלווה לא להיות בעל עבר פלילי מצטיין.
אם בית המשפט מכריז על יחיד כפושט רגל, הוא קובע תוכנית לשינוי חוב עד 5 שנים, וכן ממנה מנהל זמני. יתר על כן, דעתו של המלווה על תוכנית התשלומים אינה חשובה. לאחר חמש שנים מוציא את החייב ממעמד פשיטת הרגל.
על הלווה לעקוב אחר תוכנית החזר החוב שנקבעה, אחרת נכסו כפוף למכירה כפויה במכירה פומבית פתוחה.
על מנת לא לכלול התעללויות אפשריות מצד הלווה, חוק הגיוס קובע הגבלה - בקשת החייב נחשבת רק אם יש לו כספים לשלם תגמול למנהל - 20 אלף רובל. אזרח יכול לממש את הזכות להכריז על עצמו כפושט רגל רק פעם בחמש שנים.
במהלך השנה נאסר על החייב, שהוכרז כפושט רגל, לעסוק בפעילות יזמית ולקיחת הלוואות מהבנקים למשך חמש שנים. ואז יש לו את הזכות להתחיל היסטוריית אשראי חדשה.
יתרונות וחסרונות החוק מנקודת מבטו של החייב
היתרונות עבור הלווים הם ברורים - הם מקבלים את האפשרות לפרוע חובות לטווח הארוך, כמו גם לשמור על מעמד חברתי ורכוש. במקביל, לנושים תהיה הזדמנות להפחית את עלות גביית חובות בעייתיים. כמו כן, החוק יאפשר להגן על האזרחים מפני פעולותיהם של אספנים.
גם אם נכסי החייב נמכרים במכירה פומבית, חל איסור על פי החוק לקחת מכשירי חשמל ביתיים (בשווי של פחות מ -30 אלף רובל); פריטים הדרושים ליישום פעילויות מקצועיות; כסף עד 25 אלף רובל; דירה, אם היא היחידה (היוצא מן הכלל הוא דיור, המונפק במשכנתא).
בין החסרונות הם:
- הצורך בתשלום עבור שירותי המנהל;
החוק עשוי להוביל לדרישות קשות יותר ללווים ולהעלאת שיעורי הריבית על הלוואות;
- איסור על עשיית עסקים, וכן מילוי תפקידי מנהיגות לפושטי רגל.
מומחים רבים מציינים בין חסרונות החוק - אפשרות השימוש בו על ידי אותם חייבים שלא שילמו בכוונה חובות. לדוגמא, עם סכום החוב במיליון רובל ורכוש בסכום של 100 אלף, האחרון נמכר במהלך המכירה הפומבית, והחוב מוחל למעשה ללווה.
