הסיבות לפיהן בנק רוסיה רשאי לשלול את רישיונו של בנק לביצוע פעילויות בנקאיות מוסדרות על ידי סעיף 20 לחוק הפדרלי "על בנקים ופעילות בנקאית". תקנות בנק רוסיה קובעות את הנוהל לביטול רישיונות בנקאיים.
הוראות
שלב 1
הסיבות שבגינן לבנק רוסיה יש את הזכות לשלול את רישיון הבנק הן:
הפרת חוקים, תקנות וצווים פדרליים של בנק רוסיה.
שלב 2
אי מסירת מידע.
שלב 3
מסירת מידע שלם או לא מדויק.
ניסוח זה יכול להינתן רק על ידי חברת ביקורת בעת ביצוע בדיקת חובה. גורמים המשפיעים על דעות המשתמשים בדוחות הכספיים הם מהותיים. משתמשים יכולים להיות תורמים, בעלי מניות, משקיעים, נושים. לדוגמא, בדוחות הכספיים הבנק מציין על עלייה חודשית בתשואה של 5%. במקרה זה, משקיעים עשויים להתעניין בבנק שצוין כאובייקט השקעה, להשקיע הון ולצפות לרווח. עם זאת, במציאות, לבנק הפסד חודשי ומסתיר זאת על ידי מתן דוחות כספיים לא מדויקים. וההון שהושקעו על ידי המשקיעים נוצל בצורה לא רציונאלית ואבד באופן בלתי הפיך. התוצאה האפשרית של פעילות בנק כזה היא פשיטת רגל וחוסר היכולת להחזיר את ההשקעה. וכתוצאה מכך, המשקיעים לא סומכים לא רק על הבנק הזה, אלא גם על כל המערכת הבנקאית של המדינה.
שלב 4
נקיטת פעולות היוצרות איום ממשי על האינטרסים של המפקידים והנושים.
פעולות כאלה, בפרט, עשויות להיות יישום של מדיניות אשראי מסוכנת מדי על ידי בנק מסחרי, ולא יצירת עתודות נאותות, תוך התחשבות בהפסדים אפשריים. זה לא סוד שאחוז ההלוואות הלא מוחזרות יכול להגיע ל -30%. ועם ניהול לא רציונלי של נכסי הבנק, מדיניות הלוואות אנאלפביתים, עלול להיות מחסור בכספים לתשלום התחייבויות הבנק כלפי המפקידים, בעלי המניות, הנושים. כתוצאה מכך, פעילויות לא רווחיות ופשיטת רגל.
שלב 5
לכן, שליטה הדוקה מצד בנק רוסיה באה לידי ביטוי בצעדים שמטרתם בעיקר לייצב את מערכת הבנקאות הממלכתית ואת האטרקטיביות של ההשקעות של המדינה כולה.
אם אותרו הפרות דלעיל, הרשויות הרגולטוריות יחייבו את בנק רוסיה לשלול את רישיון הבנק.
